Bài viết này Epetitions sẽ giới thiệu đến bạn đọc top 6 đơn vị cho vay tiêu dùng lãi suất thấp. Tin rằng bạn sẽ dễ dàng tìm thấy địa chỉ vay uy tín

So sánh lãi suất các tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay

Đối tácLãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

18.25%500ngàn - 10triệu3 - 6tháng
8 - 20%20triệu12tháng
18 - 20%500ngàn - 10triệu1tháng
12%3 - 15triệu3 - 6tháng
18%50triệu6tháng
22%20triệu24tháng

Thông tin cơ bản về vay tiêu dùng

Ngay sau đây chúng ta cùng đi vào tìm hiểu chi tiết vay tiêu dùng. Nó là gì và người vay cần thỏa mãn điều kiện nào?

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp. Nó hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu khác.

Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp
Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp

Mục đích của vay tiêu dùng

Mục đích vay tiêu dùng tùy thuộc vào mỗi cá nhân và thường dưới dạng sau:

  • Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình.
  • Vay tiền mua xe cộ, điện thoại, điện tử, điện máy.
  • Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa.
  • Vay tiền đi du lịch, học tập.
  • Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới,…

Đây là các hình thức vay vốn không phục vụ hoạt động kinh doanh. Nó nhằm giải quyết khó khăn tài chính trong nhu cầu cuộc sống hàng ngày. Vì vậy thuật ngữ chuyên ngành gọi là vay tiêu dùng.

Vay tiêu dùng nhằm giải quyết khó khăn tài chính trong nhu cầu cuộc sống hàng ngày
Vay tiêu dùng nhằm giải quyết khó khăn tài chính trong nhu cầu cuộc sống hàng ngày

Điều kiện để có thể vay tiêu dùng

Để vay tiêu dùng, bạn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

  • Từ 20 tuổi đến 55 tuổi với nữ, 58 tuổi.
  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. 
  • Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu/KT3/tạm trú tại nơi trú.

Các hình thức cho vay tiêu dùng hiện nay

Hiện nay vay tiêu dùng có 3 hình thức khác nhau. Tùy vào mục đích cá nhân và khả năng thanh toán để bạn chọn loại phù hợp nhất nhé!

Vay trả góp

Đầu tiên là vay trả góp, phương thức cho vay tiền trong đó kỳ trả nợ gốc và lãi trùng nhau. Số tiền trả nợ của mỗi kỳ bằng nhau theo thỏa thuận trong hợp đồng đã ký kết. Lãi suất được tính trên số dư nợ gốc và thời hạn thực tế của kỳ hạn trả nợ.

Thông thường có 4 kỳ hạn như 1, 3, 6, 12 tháng tùy và nhu cầu và khả năng tài chính của khách. Ưu điểm vượt trội của hình thức này bao gồm:

  • Không cần thế chấp bất kỳ tài sản nCh.
  • Chỉ cần CMND/ TCC  kèm sổ hộ khẩu/ bằng lái xe.
  • Sau khi làm hồ sơ, chỉ cần đợi 1- 2 ngày tùy ngân hàng, sẽ có kết quả cho vay.
  • Số tiền vay có thể lên đến 500 triệu kèm theo lãi suất giao động từ 1% – 3%, phụ thuộc vào điều kiện xét hồ sơ cho vay của từng ngân hàng.

Vay tín chấp

Bên cạnh đó, vay tín chấp là loại phổ biến nhất và được nhiều khách hàng lựa chọn. Bạn không cần đưa ra bất kỳ tài sản gì đảm bảo thế chấp. Đơn vị cho vay sẽ đánh giá điểm tín dụng dựa trên độ uy tín và lịch sử giao dịch. 

Loại hình thức vay tiêu dùng này thường dành cho khách hàng là tổ chức có nhu cầu khoản vay lớn. Nó thường phục vụ chi tiêu cho giáo dục, sinh hoạt, kinh doanh. Thủ tục hồ sơ tương đối đơn giản như vay trả góp.

Vay tín chấp là loại phổ biến nhất và được nhiều khách hàng lựa chọn
Vay tín chấp là loại phổ biến nhất và được nhiều khách hàng lựa chọn

Nổi bật phải kể đến các ưu điểm của hình thức này như sau:

  • Thủ tục làm hồ sơ vay tiền là CMND/ CCCD còn hiệu lực, cà vẹt xe, sổ hộ khẩu, hóa đơn điện/nước/internet tháng gần nhất, sao kê lương.
  • Hạn mức vay có thể lên đến 500 triệu đồng.
  • Khách hàng có thẻ Credit Card hầu hết đều được hỗ trợ trả góp 0%. 

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho bạn chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản. Ví dụ, tài khoản ngân hàng của bạn bằng 0đ, bạn muốn sử dụng vay thấu chi với hạn mức 30 triệu đồng.

Như vậy ngân hàng sẽ cho bạn rút tối đa số tiền này. Sau đó bạn phải trả số tiền gốc và lãi suất vay thấu chi theo lãi suất vay vốn theo quy định.

Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho bạn chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản
Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho bạn chi tiêu vượt số tiền có trong tài khoản

Top 6 đơn vị tài chính cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất

Sau đây chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn đọc top 6 đơn vị tài chính cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất. Hy vọng rằng bạn sẽ dễ dàng vay vốn thành công!

Takomo

Takomo cho vay tiền nhanh chóng, minh bạch về thông tin. Quy trình thanh toán cũng rất linh hoạt với nhiều hình thức như: chuyển khoản hoặc gửi tiền mặt tại đơn vị ủy quyền của Takomo. Lãi suất chỉ từ 0,01%, miễn lãi trong 7 ngày đầu tiên với khách hàng mới.

Đối tácTakomo
Lãi suất18.25%
Hạn mức500ngàn - 10triệu
Thời hạn3 - 6tháng
Thu nhập3triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu)

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Nhưng đây chỉ là trung tâm kết nối giữa cá nhân, đơn vị, tổ chức cho vay với người vay. Từ đó, đơn đơn vị này giúp khách hàng giải quyết khó khăn trong thời gian nhanh nhất. Bạn làm việc qua trung gian thay vì trực tiếp với người cho vay.

Tiền ơi

Tiền ơi hỗ trợ dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7, luôn sẵn sàng hỗ trợ và giải quyết vấn đề. Thông tin cá nhân và các khoản vay cho khách hàng luôn được bảo mật. Lãi suất cực cạnh tranh chỉ 0.003%, với người mới chỉ 0,01%.

Đối tácTiền Ơi
Lãi suất18 - 20%
Hạn mức500ngàn - 10triệu
Thời hạn1tháng
Thu nhập3triệu
Ưu đãi
  • 0,01%/ngày lãi suất cho khách mới
  • Gia hạn khoản vay bất cứ lúc nào
Phí
  • Phí gia hạn
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí dịch vụ

Tuy nhiên Tiền ơi chỉ phù hợp với giải quyết vấn đề tài chính ngắn hạn. Khách hàng không có nợ xấu và điểm tín dụng cao mới có khả năng duyệt vay.

ATM Online

Để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, ATM Online liên tục hỗ trợ 24/7. Thủ tục vay đơn giản với mức lãi suất chỉ 1%/tháng. 

Đối tácATM Online
Lãi suất12%
Hạn mức3 - 15triệu
Thời hạn3 - 6tháng
Thu nhập3triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 14 ngày đầu)

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí dịch vụ

Tuy nhiên bạn cần phải chủ động thanh toán khoản vay trước 1- 2 ngày. Bởi lẽ nếu chậm đơn vị này sẽ tính thêm phí hoặc lãi suất cộng dồn. Bạn nên ghi âm tất cả cuộc gọi với nhân viên CSKH để phòng khi có khiếu nại.

SHA

Không dừng lại ở đó, để tạo điều kiện thuận lợi cho người vay, app vay tiền này không cần thế chấp. Bạn dễ dàng vay tiền chỉ cần CMND hoặc CCCD còn hiệu lực. Sau đó chờ duyệt hồ sơ và nhận giải ngân về tài khoản.

Đối tácSHA
Lãi suất8 - 20%
Hạn mức20triệu
Thời hạn12tháng
Thu nhập3triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Thêm vào đó, thời gian duyệt hồ sơ diễn ra trong thời gian ngắn. Với những khách hàng lần đầu vay, xét duyệt dải ngân sẽ khoảng 3- 4 ngày. Nhưng từ lần thứ 2 trở đi, thời gian chỉ còn khoảng 30 phút.

InsCredit

Khách hàng khi vay InsCredit không cần thế chấp. Hơn nữa bạn chỉ cần trả phần lãi suất mà số tín dụng đã sử dụng thay vì toàn bộ khoản vay. 

Đối tácInsCredit
Lãi suất18%
Hạn mức50triệu
Thời hạn6tháng
Thu nhập3triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Nhưng bạn cần tìm hiểu thật kỹ về ứng dụng vay tiền trên điện thoại này. Bởi lẽ ngày nay với sự phát triển không ngừng của công nghệ, rất nhiều đơn vị giả mạo. Bạn nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất và tính cân đối lựa chọn khoản vay.

Shinhan Finance Easyloan

Shinhan Finance Easyloan cho vay gấp 5 lần thu nhập của khách hàng, tối đa 20 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 24 tháng. Khách hàng nhận tiền giải ngân sau 24h kể từ thời điểm hồ sơ được duyệt.

Đối tácShinhan Finance
Lãi suất22%
Hạn mức20triệu
Thời hạn24tháng
Thu nhập3triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Tuy nhiên hiện nay Shinhan Finance Easyloan chỉ hỗ trợ khách hàng đang sinh sống và làm việc tại khu vực ngân hàng hỗ trợ. Nếu muốn xét duyệt hồ sơ bạn không có nợ xấu và lịch sử tín dụng tốt và không chịu bất kỳ bản án nào.

Kết luận

Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm được những thông tin cơ bản về vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, bạn cũng nắm được top 6 đơn vị tài chính cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất. Epetitions chúc bạn vay vốn thành công!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *